Pflicht wären 15 %
Für jeden Euro, den Sie aus dem Brutto umwandeln, legt das Haus zwanzig Prozent dazu. Gesetzlich vorgeschrieben sind fünfzehn.
— Musterfirma GmbH · Leistungen über das Gehalt hinaus
Was hier zum Gehaltdazukommt.
Diese Seite zeigt, was die Musterfirma GmbH über das Monatsgehalt hinaus für Sie bezahlt — mit Zahlen, damit Sie vergleichen können, bevor Sie Ihre Unterlagen abschicken. Aufbau fürs Alter, Schutz für Ihren Beruf, Schutz für Ihre Grundfähigkeiten — und 900 € Gesundheitsbudget im Jahr.
— Was der Zuschuss ausmacht
2,8×
So viel mehr wird für Sie angelegt, als es Sie am Monatsende tatsächlich kostet.
52€ weniger netto
147€ werden angelegt
Beispiel bei rund 3.500 € Monatsentgelt und 100 € Umwandlung, einschließlich der Zuschüsse des Hauses. Näherungswerte — Ihr Wert hängt von Steuerklasse, Kirchensteuer, Kinderfreibeträgen und dem Zusatzbeitrag Ihrer Kasse ab.
— Der Unterschied
Vorgeschrieben ist das Wenigste davon. Hier kommt mehr.
Jedes Haus in Deutschland muss einen Mindestzuschuss leisten. Was darüber hinausgeht, entscheidet jedes Unternehmen selbst — und genau daran lässt sich ein Angebot vergleichen. Die drei Punkte unten sind der Unterschied.
Gesetzlich nicht vorgeschrieben
AVWL, früher VL-Zuschuss. Eine Leistung des Hauses, kein eigener Beitrag — und keine Firma muss sie zahlen.
Gesetzlich nicht vorgeschrieben
Frei einsetzbar über alle Leistungen, jedes Jahr neu. Für gesetzlich wie privat Versicherte, automatisch nach der Probezeit.
Privat: Gesundheitsfragen, Zuschläge, Ablehnung
Über das Kollektiv hier kommt jeder hinein. Privat entscheidet Ihre Krankenakte darüber, ob Sie überhaupt angenommen werden — und zu welchem Preis.
01Aufbau fürs Alter
Aufbauen, bevor das Finanzamt da war.
Ein Teil Ihres Bruttoentgelts fließt in eine Direktversicherung, bevor Lohnsteuer und Sozialabgaben darauf berechnet werden. Deshalb kostet Sie ein Beitrag netto spürbar weniger, als angelegt wird. Dazu legt die Musterfirma GmbH zwei Zuschüsse obendrauf — zusammen bis zu 77 € im Monat.
Im Einzelnen
- 20 % auf den eigenen Anteil in jedem Monat, auf jeden umgewandelten Euro. Hier 20 % — vorgeschrieben sind 15 %.
- 27 € AVWL obendrauf AVWL, früher VL-Zuschuss — eine Leistung des Hauses, kein eigener Beitrag, nach der Probezeit.
- Beitragsbefreiung inklusive Können Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben, zahlt der Versicherer weiter ein — ohne Gesundheitsprüfung.
- Sie bestimmen die Anlage Vier gemanagte Modelle (Defensiv, Balance, Dynamik, Nachhaltigkeit) oder ein eigenes Portfolio aus bis zu 10 Einzelfonds. Wechsel jederzeit.
- Beim Wechsel des Hauses bleibt der Baustein Ihrer. Sie führen ihn privat fort, lassen ihn ruhen oder nehmen ihn mit, wenn das neue Haus die Übernahme anbietet.
02Einkommensschutz bei Berufsunfähigkeit
Der Bodyguard für Ihr Einkommen.
Wer sich privat gegen Berufsunfähigkeit absichern will, füllt zuerst einen Gesundheitsfragebogen aus. Eine Rückenbehandlung, eine Psychotherapie, eine Allergie — und der Beitrag steigt, ein Bereich wird ausgeschlossen, oder der Antrag wird abgelehnt. Über das Kollektiv hier entfällt diese Prüfung vollständig. Bis 2.500 € im Monat, ohne dass jemand in Ihre Krankenakte sieht.
Im Einzelnen
- Keine Gesundheitsfragen Der wichtigste Punkt auf dieser Seite. Wer privat wegen Vorerkrankungen keine Chance hätte, ist hier trotzdem geschützt.
- Bis 2.500 € monatlich monatlich, solange die Berufsunfähigkeit besteht.
- Ab dem ersten Tag möglich Sie können den Schutz mit dem Eintritt beantragen, ohne Wartefrist.
- Aus dem Brutto möglich Die Zuschüsse für den Aufbau fürs Alter lassen sich wahlweise auch hierfür einsetzen. Sie entscheiden, wohin das Geld geht.
- Beim Ausscheiden endet der Schutz nicht automatisch. Er geht auf Sie über und läuft weiter, wenn Sie ihn fortführen.
03Einkommensschutz bei Verlust von Grundfähigkeiten
Wenn der Körper streikt, obwohl der Job noch ginge.
Wie wichtig Gehen, Sehen oder Hören für den Alltag sind, merkt man erst, wenn sie fehlen. Der Staat zahlt in diesen Fällen wenig bis nichts — und die Absicherung bei Berufsunfähigkeit greift nur, wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Dieser Baustein greift unabhängig davon: Er zahlt, solange die Beeinträchtigung besteht, egal ob Sie weiterarbeiten können oder wollen.
Im Einzelnen
- Bis 2.500 € monatlich solange die Beeinträchtigung besteht.
- Keine Gesundheitsfragen auch hier — genau wie beim Schutz für den Beruf.
- Abgedeckte Fälle Gehen, Stehen, Treppensteigen · Sehen und Sprechen · Hören und Verstehen · Pflegebedürftigkeit und Demenz.
- Unabhängig vom Beruf Es spielt keine Rolle, ob Sie weiterarbeiten. Gezahlt wird, weil die Fähigkeit fehlt, nicht weil die Arbeit fehlt.
- Ab dem ersten Tag möglich beantragbar mit dem Eintritt.
04Gesundheitsleistungen
Die einzige der vier, die schon heute zahlt.
900 € im Jahr, frei einsetzbar über alle Leistungen, jedes Jahr neu — dazu 70 % beim Zahnersatz. Die anderen Bausteine wirken später oder im Ernstfall; dieser wirkt ab dem ersten Tag. Für gesetzlich wie privat Versicherte, automatisch nach der Probezeit, ohne Wartezeit und ohne Gesundheitsfragen.
Im Einzelnen
- Familie mitversichern innerhalb von 6 Monaten ab Beginn, ohne Gesundheitsprüfung.
- Beim Ausscheiden privat fortführbar, ohne erneute Gesundheitsprüfung.
- Diskret Belege gehen per App direkt an den Versorgungspartner. Weder die Firma noch Kollegen erfahren davon etwas.
- Kostet Sie nichts Weder Beitrag noch Steuer — beides trägt das Haus.
04.1Was abgedeckt istVergleich jeweils mit der gesetzlichen Kasse
900 € im Jahr — hierfür.
- Sehhilfen und Augenlaser100 % bis zum halben Budget
Brillengläser, Gestelle, Kontaktlinsen, auch Sonnenbrillen mit Korrektur. Laserbehandlungen und refraktiver Linsenaustausch im Rahmen des Budgets.
Kasse: Erwachsene: nur bei schwerer Sehbeeinträchtigung. Augenlaser: gar nichts.
- Zahnbehandlung100 % bis zum vollen Budget
Wurzel- und Parodontosebehandlung, professionelle Zahnreinigung, Fissurenversiegelung, Bleaching in der Praxis.
Kasse: Zahnreinigung und Bleaching zahlt die Kasse nicht. Wurzelbehandlung an Backenzähnen grundsätzlich nicht.
- Zahnersatz70 %
Implantate, Inlays, Kronen, Brücken, Prothesen, Kunststofffüllungen — einschließlich Laborarbeiten, Röntgen und Heil- und Kostenplan. Ihr Eigenanteil beträgt höchstens 30 %.
Kasse: Fester Zuschuss von 60 % auf die Regelversorgung, unabhängig vom gewählten Zahnersatz.
- Alternative Medizin100 % bis zum vollen Budget
Heilpraktiker, Arzt oder Osteopath. Homöopathie, Akupunktur, Akupressur, Osteopathie, Sauerstofftherapie, Traditionelle Chinesische Medizin.
Kasse: Heilpraktikerleistungen zahlt die Kasse nicht.
- Arznei-, Heil- und Hilfsmittel100 % bis zum vollen Budget
Zuzahlungen, Privatrezepte, nicht verschreibungspflichtige Arzneimittel, Massagen, Logopädie, Ergotherapie, Hörgeräte, Bandagen, Einlagen, Kompressionsstrümpfe.
Kasse: Zuzahlung von 10 %, mindestens 5 und höchstens 10 € je Mittel.
- Zuzahlung im Krankenhaus100 % bis zum vollen Budget
Stationäre Behandlung, medizinische Rehabilitation, Mutter-Vater-Kind-Kuren und stationäre Transportkosten.
Kasse: 10 € je Behandlungstag für höchstens 28 Tage im Jahr.
- Vorsorge und Schutzimpfungenim Budget enthalten
Altersunabhängige Vorsorgeuntersuchungen, ergänzende Krebsvorsorge, Schlaganfallvorsorge, Ultraschall, ausgewählte IGeL-Leistungen sowie Reiseschutzimpfungen einschließlich Impfstoff.
Kasse: Nur die Regeluntersuchungen nach Alter und Geschlecht.
- Kieferorthopädie nach Unfallbis 1.800 €
Erstattung zu 70 % nach Abzug eines Anspruchs gegenüber der Kasse.
Kasse: Nur bei Kindern und Jugendlichen ab Schweregrad KIG 3.
- Gesundheitstelefon rund um die Uhr, weltweit
- Ärztliche Videosprechstunde mit E-Rezept und Krankschreibung
- Facharzt-Terminservice
- Digitale Präventionsprogramme und Gesundheitskurse
- Abwicklung per App — diskret, ohne Mitwissen der Firma
— Was es Sie kostet
Ein Euro aus dem Brutto kostet Sie keinen ganzen Euro.
Der Grund liegt in der Reihenfolge: Der Betrag wird abgezogen, bevor Lohnsteuer und Sozialabgaben berechnet werden. Dadurch sinkt beides — und was Sie sonst abgeführt hätten, wird stattdessen für Sie angelegt.
- 01Vor der Abrechnung
Der Beitrag wird vom Bruttolohn abgezogen, bevor Lohnsteuer und Sozialabgaben berechnet werden.
- 02Auf der Abrechnung
Weil die Bemessungsgrundlage sinkt, fallen weniger Steuern und Sozialabgaben an. Dieser Teil des Beitrags kostet Sie nichts.
- 03In der Anlage
Der volle Betrag wird angelegt — Ihr eigener Anteil plus alles, was das Haus dazulegt.
— Ein Beispiel
Kostet Sie netto52 €
so viel weniger steht auf Ihrer Abrechnung
Bringen Sie ein100 €
aus dem Brutto, vor Steuern und Sozialabgaben
Wird tatsächlich angelegt147 €
Ihre 100 € plus 20 € Zuschuss und 27 € AVWL
Aus 52 € spürbarem Verzicht werden 147 € Anlage — bei der Musterfirma GmbH fast das Dreifache.
Näherungswerte bei rund 3.500 € Bruttoentgelt, Steuerklasse 1. Ihr tatsächlicher Wert hängt von Steuerklasse, Kirchensteuer, Kinderfreibeträgen und Zusatzbeitrag Ihrer Krankenkasse ab und steht in Ihrer persönlichen Berechnung.
— Über die drei Bausteine hinaus
Die Konditionen gelten auch privat.
Wer bei der Musterfirma GmbH arbeitet, kommt an Gruppenkonditionen heran, die es am freien Markt nicht gibt — für sich selbst und für die Familie. Auch dort ist die Gesundheitsprüfung bei vielen Bausteinen vereinfacht oder entfällt ganz.
— Konditionen
Gruppentarife
Günstiger als am freien Markt, weil das Haus für viele verhandelt statt jeder für sich. Die Ersparnis liegt je nach Baustein im dreistelligen Bereich pro Jahr.
gilt auch für die Familie →
— Aufnahme
Vereinfachte Prüfung
Bei vielen Bausteinen genügen wenige Fragen statt eines vollständigen Gesundheitsfragebogens. Beim Einkommensschutz entfällt sie ganz.
siehe Einkommensschutz →
— Für die Familie
Auch für Angehörige
Partner und Kinder können zu denselben Sonderkonditionen mit aufgenommen werden. Bei einer Schüler-Absicherung entfällt die Gesundheitsprüfung sogar ganz.
gilt für den ganzen Haushalt →
— Rückfragen
Vorab fragen
Sie möchten etwas wissen, bevor Sie Ihre Unterlagen abschicken? Die Betreuung läuft über das Assekuranzbüro ASS-KO, unabhängig vom Bewerbungsverfahren.
bavservice@ass-ko.de →
— Häufige Fragen
Bevor Sie fragen.
— 8 AntwortenDamit Sie wissen, was Sie erwartet, bevor Sie Ihre Unterlagen abschicken. Zum Monatsgehalt kommt bei der Musterfirma GmbH eine Reihe von Leistungen dazu, die sich in Euro beziffern lassen. Wer Angebote vergleicht, sollte sie mitrechnen — sie stehen selten in der Stellenanzeige.
Zwei Dinge. Erstens 20 % auf jeden Euro, den Sie aus Ihrem Bruttoentgelt umwandeln — gesetzlich vorgeschrieben wären 15 %. Zweitens 27 € jeden Monat als festen Betrag, unabhängig davon, ob Sie selbst etwas einbringen. Der feste Anteil ist der seltenere von beiden.
Weil es der einzige Punkt ist, den Sie später mit Geld nicht mehr ausgleichen können. Wer sich privat gegen Berufsunfähigkeit absichert, muss seine Krankengeschichte offenlegen. Eine Rückenbehandlung, eine Therapie oder eine chronische Erkrankung führen zu Zuschlägen, Ausschlüssen oder zur Ablehnung. Eine Ablehnung wird zudem gespeichert und muss bei jedem weiteren Antrag angegeben werden. Über das Kollektiv hier entfällt die Prüfung — unabhängig davon, was in Ihrer Akte steht.
Beim Aufbau fürs Alter entscheiden Sie: Die Umwandlung eines Teils Ihres Bruttoentgelts kommt nur mit Ihrer Zustimmung zustande. Die Gesundheitsleistungen und ein etwaiger fester Zuschuss laufen dagegen automatisch — dafür müssen Sie nichts tun.
Grob die Hälfte dessen, was eingezahlt wird. Weil der Betrag vor Lohnsteuer und Sozialabgaben abgezogen wird, sinkt beides. Bei rund 3.500 € Monatsentgelt und 100 € Umwandlung bleiben etwa 52 € spürbarer Verzicht — angelegt werden mit den Zuschüssen des Hauses 147 €. Der genaue Wert hängt von Steuerklasse, Kirchensteuer, Kinderfreibeträgen und dem Zusatzbeitrag Ihrer Kasse ab.
Abgedeckt sind unter anderem Zahnersatz und Zahnbehandlung, Sehhilfen, stationäre Wahlleistungen, Vorsorgeuntersuchungen sowie Heilpraktiker- und Naturheilverfahren. Wichtig: Es gibt weder Wartezeit noch Gesundheitsfragen, Sie können ab dem ersten Tag Leistungen in Anspruch nehmen.
Was Sie aufgebaut haben, bleibt Ihnen. Der Baustein endet nicht automatisch und wird auch nicht automatisch stillgelegt — er geht auf Sie über. Sie entscheiden dann, ob Sie ihn privat weiterführen, ruhen lassen oder zum nächsten Haus mitnehmen, sofern dieses die Übernahme anbietet.
Diese Seite fasst die Leistungen zusammen, wie sie heute gelten. Verbindlich sind die internen Vereinbarungen des Hauses — die bekommen Sie, sobald es konkret wird. Bei Abweichungen gilt immer die Vereinbarung, nicht diese Seite.